Las deudas médicas dejarán de aparecer en los historiales crediticios
Por Tami Luhby, CNN
Los estadounidenses ya no tendrán que preocuparse por facturas médicas impagas que dañen sus informes y puntuaciones crediticias.
El Gobierno de Biden está ultimando una medida que pondrá fin a la inclusión de la deuda médica en los informes crediticios y prohibirá a los prestamistas utilizar cierta información médica en las decisiones sobre préstamos.
La norma también eliminará aproximadamente US$ 49.000 millones en facturas médicas de los informes crediticios de unos 15 millones de personas, dijo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en un comunicado de prensa.
“Las personas que se enferman no deberían ver su futuro financiero trastocado”, dijo Rohit Chopra, director de la oficina, en el comunicado. “La norma final de la CFPB cerrará una excepción especial que ha permitido a los cobradores de deudas abusar del sistema de informes crediticios para obligar a las personas a pagar facturas médicas que tal vez ni siquiera deban”.
La medida, que se propuso en junio pasado, entra en vigor 60 días después de su publicación en el Registro Federal (el Congreso tiene un período de tiempo limitado para revisar y rescindir las normas finales, lo que normalmente ha sucedido cuando un nuevo presidente asume el cargo).
La norma también les prohíbe a los prestamistas utilizar dispositivos médicos, como sillas de ruedas o prótesis, como garantía para préstamos y les prohíbe recuperar los dispositivos si los pacientes no pueden pagar los préstamos. Sin embargo, los prestamistas pueden seguir accediendo a información médica en determinadas situaciones, incluso cuando un consumidor solicita un préstamo para pagar gastos de salud o pide un aplazamiento temporal de los pagos del préstamo por razones médicas.
Las personas que tengan deudas médicas en sus informes crediticios podrían recibir un aumento de 20 puntos, en promedio, en su puntaje crediticio, dijo la oficina. Además, se espera que la norma conduzca a la aprobación de alrededor de 22.000 hipotecas adicionales cada año.
“Esto cambiará la vida de millones de familias, ya que les facilitará la aprobación de un préstamo para un automóvil, un préstamo para una vivienda o un préstamo para pequeñas empresas”, dijo la vicepresidenta Kamala Harris en una hoja informativa.
La deuda médica en los informes crediticios no es un buen indicio sobre la capacidad de una persona para pagar otros préstamos, según la investigación de la oficina. Además, las facturas de atención médica a menudo contienen errores, lo que puede dar lugar a batallas prolongadas entre pacientes, aseguradoras de salud y proveedores médicos.
Los altos costos de la atención médica se encuentran entre los mayores dolores de cabeza de los estadounidenses. La muerte del CEO de UnitedHealthcare, Brian Thompson, en diciembre, desató una oleada de ira y frustración entre los usuarios de las redes sociales por las denegaciones de sus reclamaciones médicas.
Existen distintas estimaciones sobre cuántas personas tienen deuda médica, pero se trata de una proporción considerable de la población.
En los últimos años, las facturas médicas se han convertido en el elemento de cobro más común en los informes crediticios, dijo Chopra a los periodistas cuando se dio a conocer la norma propuesta.
Ayudar a minimizar el impacto de las facturas médicas impagas en los consumidores ha sido una prioridad para la administración de Biden en su intento de ayudar a los estadounidenses que se enfrentan a unos costos de vida más elevados. Los problemas para conseguir préstamos “hacen que sea más difícil” salir adelante, dijo Harris a los periodistas en junio.
En 2022, la administración presentó un plan de cuatro puntos para ayudar a proteger a los consumidores, que incluía que la agencia investigara a las empresas de informes crediticios y a los cobradores de deudas que violaran los derechos de los pacientes y las familias.
También ese año, las tres agencias de informes crediticios más grandes (Equifax, Experian y TransUnion) anunciaron que eliminarían casi el 70% de la deuda médica de los informes crediticios de los consumidores.
Las agencias ya no incluyen la deuda médica que se envió a cobros en los informes crediticios de los consumidores una vez que se ha pagado. Eso eliminó miles de millones de dólares de deuda en los registros de los consumidores.
Además, la deuda médica impaga ya no aparece en los informes crediticios durante el primer año, mientras que el período de gracia anterior era de seis meses. Eso les da a las personas más tiempo para trabajar con sus aseguradoras o proveedores de salud para hacer frente a las facturas. Y la deuda de cobro médica de menos de US$ 500 ya no se incluye en los informes crediticios.
Además, FICO y VantageScore redujeron el grado en que las facturas médicas impagas afectan las puntuaciones crediticias.
Harris también anunció este martes que los estados, condados y ciudades han eliminado más de US$ 1.000 millones en deuda médica para más de 750.000 estadounidenses, utilizando fondos de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021. Los estados y municipios están en camino de eliminar aproximadamente US$ 7.000 millones en deuda médica para casi tres millones de estadounidenses para fines del próximo año.
Además, señaló, Carolina del Norte ha establecido un programa de alivio de la deuda médica en el que los 99 hospitales del estado que reúnen los requisitos se han comprometido a eliminar hasta US$ 4.000 millones en facturas impagas de casi dos millones de residentes de ingresos bajos y medios, así como a implementar políticas que reduzcan la posibilidad de que los futuros pacientes incurran en deudas. A cambio, los hospitales participantes pueden optar a reembolsos mejorados de Medicaid.
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